Hur mycket förlorar du genom att inte investera?

När det gäller att skapa och genomföra en framgångsrik ekonomisk plan kommer du att upptäcka att investering spelar en mycket viktig roll i den. Tyvärr investerar inte en överraskande mängd människor sina sparande, utan förstår efter ett antal ursäkter för att hålla sina pengar borta från marknaden. Ett sådant tillvägagångssätt kan vara skadligt för din långsiktiga ekonomiska hälsa.

För att bättre förstå varför så är fallet, vi på Handelsutbildning ta en titt på några av siffrorna som kommer att belysa exakt vad du tappar genom att inte investera.

Du kommer att kräva medel i din pension

investera för att växa din pensionsfond

Innan vi går vidare till detaljerna om vad du tappar genom att inte investera är det viktigt att du förstår dina personliga behov i framtiden. För de allra flesta är en av de största ekonomiska händelserna i ditt liv när du lämnar arbetsplatsen för sista gången och går i pension. Från och med den tiden är du inte längre skyldig att arbeta för att försörja dig, men det betyder inte att dina räkningar och levnadskostnader upphör. Du har fortfarande ekonomiskt ansvar trots att din lönecheck inte längre anländer regelbundet.

Den traditionella pensionen blir snabbt en sak av det förflutna, och i all ärlighet har de flesta årtusenden aldrig haft en. Social trygghet är ett trevligt skyddsnät men täcker knappt de flesta pensionärers grundläggande behov, särskilt om de pensionärer vill behålla en liknande levnadsstandard som de gjorde när de var aktiva på arbetsplatsen och tjänade en inkomst.

Efter pension kommer du att ha många av samma utgifter, men lever med en mindre budget. För att överbrygga inkomstklyftan kommer du att behöva en pensionsfond, och den enkla sanningen är att utan att investera kommer du att upptäcka att pensionsfonden sannolikt inte kommer att växa tillräckligt för att ta hand om dina pensionsbehov.

Du kanske också gillar: Hur man handlar Forex med $ 100

Kostnaden för att inte bara investera $ / £ / € 20 varje månad

kostnaden för att inte investera, sammansatt ränta

En av de främsta ursäkterna som folk har för att inte investera är att de inte har tillräckligt med pengar, men sanningen är att du inte behöver ha hundratals eller tusentals dollar att spara för att ge investeringarna en chans. Till och med att börja med lite pengar läggs så småningom upp under åren.

Till exempel, vad skulle $ / £ / € 20 per månad bli under åren om du skulle investera det? Innan ränta är din $ / £ / € 20 per månad värd $ / £ / € 240 per år till din pensionsfond. Spridt över 25 år som kommer att uppgå till $ / £ / € 6000, vilket är en fin liten summa i sig. Tack vare aktiemarknaden kan du dock öka värdet på den $ / £ / € 20 många gånger.

Om du väljer att investera $ / £ / € 240 varje år och tjäna en avkastning på 10%, vilket är ungefär den årliga avkastningen för S&P, med tiden skulle du se en avkastning på $ / £ / € 23 603 efter 25-årsperioden. Om du investerade $ / £ / € 20 varje månad istället för att vänta till slutet av året kan du skörda en belöning på $ / £ / € 26 537 i slutet av 25-årsperioden.

Människor läser också: Nummer 1 ekonomisk ånger du vill undvika till varje pris

Att ta allt som nämns här i sitt sammanhang, kostnaden för att inte investera $ / £ / € 20 per månad under de kommande 25 åren är över $ / £ / € 20.000. Föreställ dig nu hur långt du kan gå med en extra $ / £ / € 20.000 i pension? I många fall är det ett halvårslön. Genom att placera dina pengar på ett grundläggande sparkonto förlorar du på det stora sättet jämfört med att investera på marknaderna.

Den bästa räntan du får från ett sparkonto idag är förmodligen 1% i genomsnitt, vilket ger en avkastning på 6 819,08 $. Det är en ränteavkastning på $ / £ / € 819,08 under en period av 25 år! Fem siffror mindre än du skulle ha om du investerade på marknaderna istället!

Även om du investerar $ / £ / € 20 per månad på marknaderna kommer du förmodligen inte att se mycket avkastning på de $ / £ / € 26 000 i pension, så låt oss titta på vad du kan göra om du gå längre och investera mer än $ / £ / € 20 per månad.

Kostnaden för att välja att inte investera växer med din förmåga att spara pengar

växande kostnaden för att inte investera

Oddsen är bra att du spenderar minst $ / £ / € 70 per månad på saker som du inte behöver. Kabel-TV, till exempel. Jag brukade betala $ / £ / € 70 per månad för att stirra på TV: n varje kväll efter jobbet, men sedan avbröt jag min prenumeration och fann mig själv omedelbart $ / £ / € 70 upp varje månad.

Om du nu tar $ / £ / € 70 och investerar det varje månad istället, kommer du att få en avkastning efter 25 år på $ / £ / € 92.878, förutsatt en årlig avkastning på 10% varje år, sammansatt varje månad . Nu finns det en mycket god chans att inflation innebär att $ / £ / € 92 878 inte kommer att gå så långt på 25 år som den gör idag, så låt oss dyka ännu djupare.

Om du väljer att investera $ / £ / € 211 per månad i en IRA eller Roth IRA skulle du toppa den maximala $ / £ / € 5 500 årsgränsen som infördes av IRS. Investera $ 5,500 per år i 25 år vid S: s genomsnittliga avkastning&P 500 och du skulle titta på en slutlig avkastning på $ / £ / € 608,131,98.

Det är allvarliga kontanter där!

Detta är fortfarande under det belopp som många behöver för sin pension, men det är åtminstone en start!

Missa inte: är det verkligen värt att bli en Forex Trader?

Om du ignorerar investeringsförmågan tappar du bort

Till och med Warren Buffet började med sin allra första investering. Jag är säker på att du kan komma med en hel rad skäl till varför du inte ska investera, men jag kan ge dig 20 000 skäl till varför du bör börja investera de $ / £ / € 20 per månad! Varje dag som du inte investerar är en dag med förlorad investeringsavkastning. Dina pengar tjänar dig ingenting om du inte är villig att använda dem för dig.

Om du gillade att läsa den här artikeln från Trading Education, vänligen ge den en gilla och dela den med någon annan som du tror att det kan vara av intresse också.

Källor:

https://www.thebalance.com/gender-investing-gap-costing-women-money-4145363

https://www.thebalance.com/how-much-do-i-need-for-retirement-453990

https://www.thebalance.com/retirement-savings-how-much-is-enough-2894342

https://www.thebalance.com/example-of-how-compound-interest-works-4061815

https://www.thebalance.com/traditional-ira-versus-roth-ira-356293

https://www.thebalance.com/warren-buffett-biography-356436

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Please Follow Us
Facebooktwitter
Promo
banner
Promo
banner